A aplicação financeira mais
utilizada pelos brasileiros completa hoje (12) 160 anos. Poucos sabem, mas a
caderneta de poupança significou, ao longo da história, importante papel para
muitas pessoas alcançarem liberdades que vão muito além da questão financeira.
Ao aceitar depósitos feitos por
escravos, a poupança representou, no passado, uma importante ferramenta para
que, ao guardar suas economias, parte da população escravizada conseguisse
“comprar” a alforria.
Caixa
Ao ser criada, na cidade do Rio
de Janeiro em 1861, com o propósito de “recolher os depósitos de poupança
popular no Brasil”, a Caixa Econômica deu o primeiro passo para se tornar “a
opção de investimento mais segura, acessível e adequada a todos os perfis,
desde os pequenos poupadores a grandes investidores”, explicou o próprio banco,
por meio de sua assessoria. Onze anos depois, com a publicação do Decreto nº
5.153, de 13 de novembro de 1872, a Lei 2.040, publicada um ano antes, foi
regulamentada, de forma a possibilitar o recolhimento de depósitos feitos por
escravos.
“Trata-se de um assunto que se
insere na própria história das transformações e das pressões pelo fim do
trabalho escravo no Brasil, que ganhou força na segunda metade do século XIX”,
detalhou o banco à Agência Brasil. Com isso, as caixas econômicas passaram a
recolher os depósitos feitos pelos escravos, que utilizavam a poupança para
comprar suas alforrias.
Segundo o banco, foi dessa forma
que essas instituições passaram, nas diversas províncias brasileiras, a receber
depósitos de escravos, emitindo, como fazia no caso do depositante não escravo,
uma caderneta de controle dessa movimentação. “A diferença é que na caderneta
dos escravos constava o nome do senhor, uma vez que era necessária a
autorização dele para que a conta do escravo fosse aberta”, acrescentou.
Diversificação
A fim de ampliar cada vez mais o
seu público, os serviços de poupança vêm se diversificando ao longo do tempo.
No caso do banco com maior participação no mercado de poupança (a Caixa, com
38,7%), o principal deles é a poupança integrada, que é vinculada à conta
corrente, bastando ao correntista transferir os valores. Entre os produtos
oferecidos pelo banco há ainda a Poupança Azul, modalidade de conta poupança
para todas as pessoas, incluindo crianças ou qualquer dependente, e a Poupança
CAIXA Fácil, modelo simplificado que pode ser aberto até mesmo em lotéricas.
“Se o beneficiário do Bolsa
Família abrir uma Poupança Caixa Fácil, passará a receber o benefício
diretamente nessa conta”, informa o banco. As movimentações também mudaram com
o tempo. Atualmente pode ser feito não só por meio de agências bancárias, como
também por terminais de autoatendimento, internet banking ou pelo celular.
Duas modalidades recentes, usadas
inclusive para possibilitar o pagamento do auxílio emergencial, FGTS
Emergencial e outros programas sociais, são as poupanças Social Digital e a
Digital. “A Poupança Social Digital é uma conta
simplificada, sem tarifas de manutenção, com limite mensal de movimentação
de R$ 5 mil que foi aberta de forma automática para possibilitar o pagamento do
Auxílio Emergencial”, explicou o banco.
Especialistas recomendam
Especialistas consultados pela
Agência Brasil consideram a caderneta de poupança a “aplicação financeira mais
recomendada para pequenos poupadores, uma vez que seu rendimento é líquido e
sem imposto de renda”, sugere o economista e professor licenciado da
Universidade de Brasília (UnB) Newton Marques – um especialista em educação
financeira, membro do Conselho Regional de Economia do Distrito Federal
(Corecon-DF).
Opinião similar tem o conselheiro
da Associação Nacional de Executivos de Finanças (Anefac), Andrew Frank
Storfer, mesmo considerando que a poupança não esteja em um de seus períodos
mais rentáveis.
“Hoje em dia até que não é das
piores, pela baixa taxa de juros atualmente em vigor. Mas não importa. A
poupança apresenta uma facilidade muito grande para se guardar reservas, quando
comparada a alternativas do mercado financeiro que exigem um pouco mais de
entendimento e, muitas vezes, volumes maiores de investimento”, disse ele.
“Para baixos valores, a poupança
é simples, isenta de imposto de renda, não tem taxa de performance e tem
liquidez imediata caso alguém precise do dinheiro para emergências”,
acrescentou o executivo da Anefac.
Remuneração
As regras de remuneração atuais
das cadernetas de poupança estão em vigor desde maio de 2012: para cálculo dos
juros, deve-se observar o índice de 0,5% ao mês, sempre que a meta da taxa
básica de juros (Selic) for maior que 8,5% ao ano (a.a). Se a meta da Selic for
igual ou inferior a 8,5% a.a., o índice corresponderá a 70% da meta.
Saldo recorde
Em balanço divulgado recentemente
pela Caixa, a poupança apresentou saldo de R$ 387,6 bilhões em setembro de
2020, o que representa avanço de 24,4% em 12 meses. Segundo o banco, esse
crescimento, que corresponde a R$ 76,1 bilhões, reflete principalmente o impacto
dos recursos creditados por causa do auxílio emergencial e do saque emergencial
do FGTS, totalizando 180,8 milhões de contas no fim do terceiro trimestre de
2020
