Débitos abaixo de R$ 100 não
foram perdoados e devem ser quitados
Com R$ 8,1 bilhões de dívidas
bancárias renegociadas, segundo balanço mais recente da Federação Brasileira de
Bancos (Febraban), o programa Desenrola completou o primeiro mês na última
quinta-feira (17) com 985 mil clientes atendidos.
Apesar do sucesso da iniciativa,
que será expandida para débitos não bancários nas próximas semanas, economistas
recomendam cuidados com o consumidor que limpa o nome.
A principal crítica diz
respeito à falta de educação financeira na primeira fase do programa, que
retirou dos cadastros negativos dívidas de até R$ 100 e está refinanciando
débitos com instituições financeiras de clientes que ganham até R$ 20 mil. Sem
o planejamento devido, advertem os economistas, o alívio pode durar pouco, com
o correntista endividando-se novamente.
O principal ponto de atenção
diz respeito aos débitos de até R$ 100. Como condição para aderirem ao
Desenrola, as instituições financeiras limparam o nome de quem devia até esse
valor, mas os débitos não deixaram de existir, continuando a ser corrigidos com
juros.
“Essa medida teve como
objetivo liberar o consumo. Quando há a desnegativação, o consumidor pode
voltar a fazer crediário, mas isso não implica a quitação da dívida”, esclarece
o professor de Finanças do Ibmec Gilberto Braga,. Com juros médios de 59,9% ao
ano no crédito a pessoas físicas, segundo o dado mais recente do Banco Central,
esses débitos dobram em um ano e meio.
Cadastro negativo
Segundo a Febraban, cinco
milhões de registros de dívidas de até R$ 100 foram retirados dos cadastros
negativos até 27 de julho deste ano, quando o processo foi encerrado.
Na maior parte dos casos, os
débitos nesse valor dizem respeito a contas esquecidas nas instituições
financeiras sobre as quais continuam a incidir tarifas. No entanto, muitos
correntistas nem sequer chegaram a saber da existência desses débitos porque
não verificaram o extrato das contas ou das carteiras virtuais.
“Na realidade, todo mundo
precisa ter muito cuidado. A primeira providência, sendo retirado do cadastro
de inadimplentes, é imediatamente quitar essa dívida de pequeno valor o mais
rapidamente possível”, alerta o coordenador do MBA de Gestão Financeira da
Fundação Getulio Vargas (FGV), Ricardo Teixeira.
Educação financeira
Em relação à Faixa 2 do
Desenrola, os economistas concordam com a necessidade de planejamento por parte
dos correntistas para não se endividar após a renegociação.
“Para quem parcelou débitos, o
melhor a fazer é honrar esses compromissos renegociados. A ideia é
primeiramente quitar esses compromissos para depois, se for o caso, se
endividar”, argumenta Teixeira.
“Se na renegociação a parcela
ficar muito baixa, permitindo que, com segurança, volte a consumir
imediatamente, pode fazer isso, mas dentro de um planejamento muito
responsável”, acrescenta.
Para o professor Gilberto
Braga, a principal crítica ao Desenrola, até agora, diz respeito à falta de um
programa de reeducação financeira. Embora alguns bancos promovam campanhas de
esclarecimento por meio de vídeos para quem renegocia os débitos, essa não é
uma condição obrigatória para aderir às renegociações.
“O Desenrola oferece uma
solução plausível para a dívida, mas não vem acompanhado de um processo de
reeducação financeira. Acho que seria interessante que se colocasse à
disposição uma forma de ajuda para as pessoas poderem se programar melhor em
relação a seus orçamentos”, salienta Braga.
A portaria que criou o
Desenrola prevê cursos de educação financeira apenas para a segunda etapa do
programa, que oferecerá descontos para a Faixa 1, que engloba dívidas não
bancárias. Os cursos serão ofertados na plataforma eletrônica construída pela
B3 (bolsa de valores brasileira) que leiloará os descontos oferecidos pelas
empresas, mas não serão necessários para aderir aos parcelamentos. O cliente
pode inclusive começar a assistir às aulas e abandonar o curso, sem impedimento
para as renegociações.
Prevista para ser lançada em
setembro, a faixa 1 abrange devedores inscritos no Cadastro Único para
Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico) ou de renda mensal até dois
salários mínimos com débitos de até R$ 5 mil com empresas de fora do sistema
financeiro. A categoria abrange concessionárias de água, energia e gás e
crediário em comércio.
Golpes
Outro ponto a que os
correntistas precisam estar atentos dizem respeito aos golpes. Desde o
lançamento do Desenrola, fraudadores virtuais enviam links por e-mail, SMS ou
aplicativos de mensagens que oferecem falsas renegociações. Quem clica corre o
risco de ter o celular ou computador hackeado ou de entrar numa página falsa, fazer
a renegociação e transferir dinheiro a criminosos.
Nesta fase do Desenrola, cabe
ao correntista procurar as instituições financeiras para manifestar interesse
em renegociar dívidas. Sempre pelos canais oficiais: aplicativo, sites ou
atendimento presencial nas agências, sem jamais atender ligações de números
desconhecidos ou clicar em links enviados.
“O Desenrola é um programa
passivo. A iniciativa é do devedor em procurar uma das fontes oficiais para a
renegociação. Não existe iniciativa no sentido contrário, de o credor abordar o
devedor”, finaliza Braga.